【我是打工人】你必须知道的五险一金
一、 什么是社保五险一金？
国家的社保的两个系统：
一个是有雇主的打工一族交的城镇职工社会保险，就是我们说的五险一金，包括养老、医疗、失业、工伤，生育和公积金。它是由国家强制用人单位缴纳，说白了就是有公司替你交一部分，而个人仅需承担一小部分。
另一个则是没工作的人交的城乡居民保险，简称城居保，也就是很多口中的新农合，其实这个叫法不科学，早在 14 年新农合就改名叫城居保了。它的参保人群主要是，没有工作的城镇居民，无论你是农村户口还是城镇户口，老人还是学生均可参保，此种所有费用都要自己承担，但交的钱要比职工社保的五险一金少，且不强制。
城居保的待遇没有职工社保好。城居保只有医疗和养老两个部分，比职工社保项目上少 4 个。其次医疗报销比例要比职工低很多，而且
将来养老金一般也只能领个几百上千，农村老人靠城居保养老基本不现实。买城居保，主要还是因为它看病能报销。
所以社保五险一金是什么？
①养老保险——退休后的养老金
②医疗保险——看病报销
③生育保险——生孩子补贴
④工伤保险——工作中受伤补偿
⑤失业保险——失业可领取的补助
⑥住房公积金 —— 贷款买房准备金、租房、装修房子时可使用
而城居保两险只有前两个，保障内容上就少了四个。
二、 社保缴费是多少？
社保缴费政策有明显的地域性，各个地方的缴费比例不太一样。关于五险一金每月交多钱，特别说明几个问题：
第一，在杭州一个 10000 工资的员工小钱，如果完全按国家规定的缴费比例，个人需要承担社保 10.5%×10000=1050 元，而公司需要承担 26.4%×10000=2640 元，公司是承担社保的大头。一些不合格的公司，就违规以当地社保的最低标准为基数给你缴费，而不是以你实际工资的标准给你缴费，这样公司就节省了一笔成本。要知道，不管是公司还是个人给你交的钱，其中一部人是直接入你个人账户的，公司给你降低基数缴费，等于直接降低了你将来退休后要领的钱以及医保卡里面自己账户里的钱。
第二，很多地方职工的社保缴纳标准，其实五险交工资的多少比例相差并不大，基本上就这个标准。但是一金怎么交那就有讲究了，因为国家规定住房公积金个人与单位 1∶1 同等比例交，缴纳比例在5%—12%之间自行选择，也就说，你交 10%，按法律规定公司必须交 10%，所以很多公司都是按照最低交费比例来交的。杭州多数是10%-12%，但 2020 年因为疫情影响，为了给公司降低经营成本，多数公司有所调整。
第三，职工社保五险一金，每个城市根据自己当地的平均工资下面划的有最低缴费基数，一般是当地平均工资的 60%，最高缴费基数是当地平均工资的三倍。意思是：工资再高，也不能随便交；而工资再低，也有个最低看病养老的保底线。
职工交的五险一金和农村交的城居保（新农合）到底有什么差别？
文章开篇我就说了，保障内容上，居民医保是五险，城居保只有两险，养老和医疗，城居保地方定额分档交钱，会比职工医保便宜。当然报销比例还有将来养老金领取肯定会差不少。
二者交的钱不一样，享受的待遇也有所不同。
①城居保医疗保险比职工医保差在哪里？
以杭州市为例，职工医保，一般情况下，用人单位每月需缴纳社保基数（或认定工资）的 8%，个人则需缴纳 2%，每个月直接从工资中扣除，到法定退休年龄时，男性缴纳 25 年，女性缴满 20 年即可享受终身；城居保的缴纳费用要比职工医保低，保费一般是按当地人人均可支配收入的一定比例确定，但没有退休待遇，交一年保一年，同时政府也会给予一定的财政补贴。
同样地，前者比后者交的多，报销时候享受的待遇也好一些，主要就表现在报销比例上，同样等级的医院看病，一样的用药，职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高 10%-20%。(具体标准以各地政策为准)
②城居保养老保险比职工养老保险少领多少？
先来看缴费标准，二者都是累计缴满 15 年后即可享受退休待遇：职工养老，一般情况下，用人单位每月需缴纳社保基数（或认定工资）的 16%，个人则需缴纳 8%，每个月直接从工资中扣除，到达法定退休年龄后即可按月领取退休金；城居保养老保险则是一年缴纳一次，缴费标准在 200-5000 元间自行选择，由指定银行卡直接扣除，缴费时间越长，缴纳金额越高，个人账户储存额也就越多，养老待遇也越高。
前面说了城居保将来领的养老金也不如职工养老多，那到底少领多少呢？
首先我们要知道城居保养老保险待遇是由个人账户养老金、基础养老金、和高龄老人生活补助组成。个人账户养老金=个人账户储存额÷139；基础养老金由国家、省及地方各级政府养老补贴组成，标准自 18 年 1 月 1 日起调整为每人每月 190 元；高龄老人生活补助根据年龄的不同，补助也有所不同，凡年满 70 周岁不满 80 周岁，每月补贴 20 元，年满 80 周岁不满 90 周岁，每月补贴 100 元，年满 100 周岁及以上者，每月补贴 300 元。
三、 告诉你：社保用处大
1、养老金有什么用？职工养老金交满 25 年退休能领多少？职工养老金交 15 年和 25 年将来退休领的到底差多少？
由于养老金的算法较为复杂，在给大家算清楚这笔帐之前，我们要明白养老金是交到了两个账户里，个人账户和统筹账户。将来领钱也是从两个账户里领。
①个人账户：个人账户养老金=退休时个人账户的余额 ÷ 计发月数。退休时个人账户的余额就是你工作时每个月交的那 8%，不断累积，最后攒下来的金额。计发月数即退休后能领多久的退休金，说白了就是退休后还能活多长时间，根据退休年龄的不同，“计发月数”也不一样，根据国家人社部统计数据显示，55 岁退休计发 170 个月养老金，60 岁为 139 个月，以此类推。但这只是统计数据，并不意味着你退休后只能领这么长时间的退休金，只要你一直活着，就可以一直领下去。
②统筹基金账户：统筹基金账户养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。很明显，这个账户的计算公式，实际上是要你现在交的养老金被全省工资水平平均那么一下下，公式设置平均指数的意思，就是不能让工资太高的人，将来领的养老金远远高于其他人，也不能让工资低的人将来退休领的太少，美其名曰“统筹账户”。公式中的缴费指数是由参保人每年的缴费基数除以当地上年度的职工平均工资，得出缴费当年的缴费工资指数，如此每年计算一次，到退休时再把每年的缴费指数相加，除以实际缴费年限得出平均缴费指数。
2、医保有什么用？
★得了病医保到底能报销哪些？
首先我们要知道，医保报销也是有条件的，并非所有项目都能享受，即“一定点+三目录”，只有在这个范围内才予以报销。
① 一定点即定点医院，并不是所有医院都能享受医保报销的，如私立诊所、海外就医等，这些社保都不予以支持，包括平时买药也是，只有前往医保内定点药店，才能刷医保卡享受医保待遇；
②三目录即药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施目录。像整容、减肥、近视、护理费用这些超出社保范围外的项目都是不予报销的。
★那医保到底是怎么报销呢？能报销多少？
先看公式：报销金额=（治疗总费用－起付线－自费部分）×报销比例 ≤最高报销额
起付线即最低报销额，起付线以下全部自费，超过起付线的部分才予以报销；最高报销额即报销上限，无论你花多少，医保最多给你报这么多；自费部分即超出社保目录外用药、项目等，社保不能够报销的部分；而根据实际情况，咱们一般会遇到门诊、住院和大病三种情况。
①门诊：门诊通常指小病，一般问题不大，看完就能走人，这种情况下一般花费不多。
②住院：住院通常指需要一段时间的集中治疗，如做手术等等，在你入院刷医保卡的那一刻，医院系统便会自动连接医保系统，通过统筹账户来报销你住院期间的花费开销；但如果没有医保卡就在定点医院住院，则需要由本人先垫付住院费用，待治疗结束后再携带相关资料前往当地社保局进行报销即可。医院的级别越高，报销的比例往往越低。
③大病，医保可以报两次。不要以为上面医保的任务就完成了，其实医保还有一个大病二次报销的福利。
★那大病医保到底是什么呢？
简单说，大病医疗保险就是二次报销，它是对基本医疗保险的一种延伸，而不是针对某种疾病进行赔付。说白了就是你生病花的钱太多了，已经超过了基本医疗的报销上限，但国家考虑到你的担子太重，从而对你花超的这部分钱再次进行报销，自己要承担的越多，二次可报销的钱也就越多，有的地方甚至不设封顶线，可以说是相当人性化的福利了。只要咱们平时多交个几块钱，就可以享受这项政策，至于多交多钱，各地政策不太一样，北京城镇职工医保只需要多交 3 块，厦门是 48，同样的没工作的城乡居民保险也有这个二次报销的政策，具体要看当地政策。
★医保怎么用才最省钱？
知道医保报销是一回事，会用医保报销又是另外一回事，若想要充分享受医保待遇，这些小技巧供你学习：
①谨慎选择定点医院，只有在医保定点医院内就医才能报销，而对于北京这种大城市，还不是每家定点医院都能行！所以，你得提前先选好几个医院作为你自己的固定定点医院，除了北京市基本医疗保险 19 家 A 类和中医、专科定点医疗机构可直接就医外，参保人还可选择 4 家（其中至少包含 1 家社区医院）定点医疗机构，如发生急诊、本地或异地的定点医院均可以报销。此时若只考虑三甲医院，医疗水平是提高了，但看病费用也会相对较高，报销比例也会相对较低，所以为了更省时、省钱、省力，建议大家在选择医院时综合考虑医院的医疗水平、等级、距离等多重因素，可以每个等级都选择一家。
②小病不去大医院：首先我们要明白的一点是，医保的报销政策是医院的等级越高，报销的比例越低，像社区医院、一级医院这些等级低一些的医疗机构报销比例往往能达到 80%-90%，而在三级医院报销比例就会降低很多，再加上大医院本身的医疗服务定价就比小医院高，有时候像一些感冒、发烧等的小病，其实小医院都看得好，报销比例也高，还倒真没必要非要跑大医院折腾。
③尽量选择社保范围内用药：社保目录内的用药主要包含甲类药和乙类药，其中甲类 100%报销，乙类按一定比例报销，除此在社保外还有一种丙类药一分不报，如果真想省钱，那就尽量使用社保范围内用药，能用甲类不用乙类，能用乙类不用丙类！尤其是有些药效差不多，明明花 100 就能治好，却非要花 1000，除非是有些靶向药效果特别好，否则还真没必要多花钱。
3、生育保险有什么用？如何在怀孕期间白领几万元的生育津贴？生育保险怎么报销生孩子的费用？生育保险怎么报销生孩子之前的产检费用？生育津贴和产假工资可以两份同时领吗？老婆没交生育保险，如何用老公的生育保险报销一半的生娃费用？还能领生育津贴吗？新生儿医保怎么办，怎么用？怀孕时期能给准新生儿办理社保吗？新生儿可以使用妈妈的医保报销吗？宝宝刚生下来还没来得及办社保就住院，后面补办少儿医保可以报销吗？
★生育保险是什么？交多少？
生育保险，是专门针对女性职工因生育暂时不能工作而设立的一种社会保障制度，从十月怀胎到生宝宝，国家会给予必要的经济补偿和医疗保健，来保障咱们女性工作中断期间的基本权益。
它主要包含生育津贴、和生育医疗待遇两大项，说白了就是咱们生育期间不仅能报销生宝宝的各项费用，如产检、接生费、手术费等，还有额外的补助可以拿，工作生娃两不误！但要注意的是，生育保险的缴纳不仅局限于女性职工，还包括男性职工，如果你的妻子怀孕又没有生育保险，也是可以给她用的，具体怎么用后面细说。
那么生育保险每个月要交多少呢？
不同于医保，生育保险无需个人缴纳，而是全部由公司承担，每个月缴纳比例为 1%。可很多人都只知道生娃报销，完全不知道还有钱可以领这回事，白白错失了好几万！所以接下来的第二部分，要好好教教你们生育保险怎么用！
★生育保险怎么用？
首先，生育保险的使用也是有条件的：
符合国家、省、市计划生育政策，这个大家都懂，尤其是国家现在开放了二胎政策，无论你是头胎、还是二胎都是可以享受生育保险的，但如果是第三胎往后，就想都不要想了；满足当地的缴费年限和连续性，不同地区要求不同。一般来说，会要求咱们在生育前连续足额缴纳 9 个月，或 12 个月的生育保险，并且使用时处于缴纳状态。如果你近期有打算要孩子，更是不要轻易辞职，以免生育保险达不到缴费年限，影响咱们在家躺赢的大好机会。
生育保险主要包括生育医疗待遇和生育津贴两大块
生育医疗待遇:即用于保障女职工怀孕、分娩期间及职工实施节育手术时的基本医疗保健需要。就是报销生宝宝期间的各项费用，从门诊、产检到住院生育都可以得到一定金额的报销，甚至流产、节育这些和计划生育相关的行为也不例外。
具体能报多少呢？这里要涉及到生育保险的两种报销形式：①固定金额报销。顾名思义，就是无论你生宝宝花了多少，都按固定金额给你报销，但前提都是在社保内定点医院。②按比例报销。即根据你花费的多少，按一定比例报销，花费越多，报销的金额也就越多。如广州，是对医保内费用全额报销。只要你怀孕后先去定点医院进行就医确认，并且怀孕过程中所有的检查和手术都在定点医院做，生完孩子去结算时，只要支付报销范围外的费用就行了。
★生育医疗怎么报销？
生育保险到底怎么报销呢？不同的地区政策不同：①有的城市可以直接在医院结算，即持社保卡办理生育出院手续时，实时结算，如广州；②有的则需要通过公司申请，即休满产假后，由公司填报《生育保险金报销单》及职工工资花名册，到社保机构办理生育保险结算手续，如上海，过程也会相对麻烦一些；③有的城市则是部分费用（如分娩）能直接结算，其他费用则需要通过公司申请报销，如北京；但要注意的是，生育保险的报销也是有时间限制的，长一些的 18 个月内，但部分地区及城市只能在 6 个月内，也就意味着如果你想报销，在出院后越快办理越好。
★生育津贴：这一项是生育保险的重要内容。
生育津贴是什么？简单来说，可以理解为咱们因生娃暂时不能工作，失去收入期间，国家给予咱们的生活费，即经济补偿，但实际情况的不同，每个人能领到的津贴也不一样。
生育津贴能领多少？直接上公式：生育津贴=上年度单位人均缴费工资÷30×产假天数。①上年度单位人均缴费工资。生育津贴的多少和个人工资的高低并无关系，而是和公司整体的经营状况，工资水平有关，你公司人均缴费工资越高，能领到的生育津贴也就越多。②产假天数。那产假到底有多少天呢？一般情况下，国家统一规定是 98天，其中产前可以休 15 天，但实际情况的不同，产假的天数也会相应增加：生育时遇到难产和剖腹产的，可增加 15 天产假；生育多胞胎的，每多生育一个宝宝，也可增加 15 天产假；除此之外，怀孕不满 4 个月流产的，根据医务部门的意见，也会给予 15-30 天的产假；怀孕 4 个月以上（含 4 个月）流产的，给予 42 天产假；但现在很多城市都更人性化，基本产假远比 98 天要多。③最终能领多少？所以生育津贴最后能领多少呢？为便于理解，按照国家规定的 98 天产假计算。举个例子，假设小王在某公司工作，月工资 5500，在今年年中顺产生下第一个宝宝，而该公司上年度人均缴费工资为 6000 元，那么小王能领到的生育津贴=6000÷30×98=19600 元，如果小王是剖腹产，那么能领到的生育津贴=6000÷30×（98+15）=22600 元，
以此类推！
但要注意的是，生育津贴不用交税！如果你最后领到钱后发现被扣税了，可以直接向税务机关申请退回！
生育津贴怎么领？大部分城市的生育津贴、补贴申领都是需要通过公司的帮助完成，即个人无法申领生育津贴。第一步：准备资料。填写《职工生育保险待遇申请表》，并携带身份证明（身份证、社保卡等）、《出生证》等相关材料前往公司提交；第二步：上传申报。提交材料后，公司会携带相关资料前往社保局进行申报；第三步：坐等到账。申请通过后，生育基金会直接打到公司的账户上，再由公司进行发放。
4、工伤保险有什么用？
工伤险简单说就是在工作期间，上下班也好，出差也好，如果不幸遇到工伤事故受到意外伤害，如上班途中被车刮擦受伤可以从国家领取一笔钱作为补偿。或者因为长期工作，患上职业病（如颈椎病等），暂时或者永久丧失劳动能力，甚至很不幸去世了，同样也可以获取这笔补偿。
提醒两点：第一，上班期间的意外或工伤事故，一定要是非本人主要责任，像雪天上下班路上摔倒就不能领这笔钱，因为路滑摔倒的主要责任在你自己，不是别人造成的。第二，一旦真的工伤发生，记得第一时间就申请工伤鉴定，证明是上班期间受到的伤害，否则也拿不到失业赔偿的。
5、失业保险有什么用？
简单说就是公司倒闭了，或者你被公司炒了鱿鱼，可以按照公司所在地，当地社会最低工资标准的 80%领取 12 月到 24 个月的失业补助。以保证你一年两年找不到工作，也有可以吃饭活下去的钱。
可以领多久？
目前浙江省的领取时长是这样的：①缴费时间不满一年的，不领取失业保险金；②缴费时间满一年的，领取二个月失业保险金；③缴费时间一年以上的，一年以上的部分，每满八个月增发一个月失业保险金，余数超过四个月不满八个月的，按照八个月计算，但享受待遇期限最长不超过二十四个月。
可以领多少？
这个要看你们当地社保部门公布的最低工资标准，比如杭州市公布的最新失业保险的领取标准是 1608 元/月。举个例子，这个月薪一万的小张在杭州上班三年，很不幸被公司炒鱿鱼了，那么他能领取的失业保险金最长为 12 个月，一共能领取 1608×12=19296 元。只要小张在这 12 个月内一直没有找到工作，就可以一直领。
关于失业保险，提醒大家注意几点：
第一，失业保险必须是非你本人的意愿而离职失业，如果是你主动离职换工作，那就别想了。
第二，领取失业保险期间，如果找到了新工作，哪怕没有领够你的最长可以领取的时间，也不能再领取失业保险了，因为你不是失业状态了。新公司给你交社保后，社保部门就会有记录可查的。
第三，失业保险其实对刚到大城市工作一年的年轻人是最有用的，比如上海的每月领取标准是 1815 一个月，被炒了换新工作的那几个月的过渡期，这钱至少能帮你交个房租，解燃眉之急。但是年轻人却根本不知道还有这笔钱可以领，白白便宜了国家。
6、公积金有什么用？
同样 50 万的房贷贷款 30 年，公积金贷款要比商业贷款低两个点的利息，别小看这两个点，30 年下来，可以少交给开发商 20 万。并且公积金，不单可买房租房装修房屋用，还可以提出来看病，全国有些城市是支持大病可提取公积金的。
四、你最关心的社保十大问题
1、如果公司只按最低工资标准给我买五险一金，我该怎么办呢？
遇到一家公司以最低工资标准给你缴纳，那就需要警惕了，因为这肯定是一家非常抠门甚至是不正规的公司，发展前景不会太好。这些流氓企业会说，保险交的少，员工个人拿到手就越多，是为了员工好。经过之前课程的学习，我们已经明白，这种说法是不靠谱的。首先，从个人所得税层面考虑，由于个人所得税是扣除所有保险之后计算应缴纳的金额，所以，由于少扣除了部分保险，就会导致纳税金额增加。个人不仅没有多拿到工资，实际上是多交了
个人所得税，收入反而减少了。然后，从保障层面分析，按照最低标准缴纳五险一金，个人交的是少了，但是企业交得更少。结果就是自己社保账户的总额会少很多，一旦需要社保账户发挥作用时就会发现保障能力不足，受损失的还是员工自己。所以按最低基数缴纳社保，获益最大的是企业，对于个人而言没有什么好处。而且个人还要为此多缴纳个人所得税，这个就是真相。如果拿到工资条看到五险一金和签订劳动合同约定的有很大不同时，可以保存好劳动合同、工资条、银行卡交易记录等证据，然后联系当地的社保稽查部门，要求企业补缴自己的社保。
当然，补缴的时候个人应缴纳部分的费用还是自己缴纳。不过企业需要支付补缴部分的滞纳金，个人补缴部分的滞纳金也由企业来负担。话虽这么说，大部分时候员工还是弱势群体，所以真正采取手段维护自身权益的员工是比较少的，而且维权之后，还能不能在企业继续工作下去也是一个很现实的问题。
2、交城居保，还是交职工社保五险一金？
上面算的很清楚了，肯定是交职工社保待遇要好。所以有条件，还是尽量找社保机构代缴一下职工社保。交城居保，也就是用它的城居保医保报销个住院费，养老真的是别指望了。真的没有条件，就只交城居保的医疗保险吧（好多小地方政策把二者捆绑打包了，就是为了弥补地方养老以前的大亏空）。
3、社保或公积金断缴有什么影响？
（1）医保无法正常报销
五险一金断缴，最直接的影响就是医疗保险，尤其是对于职工医保，从断缴的第二个月开始，如果你恰好生病去医院，个人账户上的钱还能正常刷，但是住院等费用就不能再享受报销了，此时你无论花多花少都要自己掏，无法报销！虽然在北京、上海、广州、杭州等大部分城市，无论你中间断缴了多久，只要重新开始缴纳，第二个月或次年看病就能正常报销。医保只有累计缴满 25 年才能享受终身，如果经常中断，可能
到退休时缴费年限累计不够，也就无法在退休时正常享受医保报销。除此之外，医保连续缴费时间越长，每年报销上限也就越高。有的城市，如果你断缴超过三个月，你的连续缴费年限就会被清零，将直接影响到你的报销限额和时间。如深圳，连续缴满六年以上，每年最高能报销 100 多万，但如果新参保不到半年，就只能报销 10 万。
（2）养老待遇水平下降
其次就是养老保险，累计缴满 15 年才能享受退休待遇，如果断缴，很可能会导致退休时累计缴费年限不够，影响退休年龄；同时，缴费的年限越短，能领到的退休金也就越少。
（3）生育保险无法正常享受
享受生育保险的前提，是要满足一定的缴费时间和连续性，中途不能断缴。以杭州为例，要求在生宝宝之前连续足额缴纳 9 个月的生育保险，如果你近期不准备要孩子，生育保险断缴影响不大；但如果你近期准备要孩子，就算你已经连续缴纳了好几年生育保险，从欠缴的次月起就不能享受生育保险的待遇了！既不能报销生育费用，也没有生育津贴可以领，关键是还不能补缴！这笔账怎么算都是不划算的。但每个地方规定不同，有的城市也是允许补缴的，对于生育津贴影响不大，但生育费用报销会受到影响，如广州补缴只能报销 80%，具体要看各地政策。
（4）影响公积金贷款
如果你在未来一年内不急着贷款买房，公积金断缴影响暂时不大，你的公积金账户还是你的账户，只要账户余额充足，且满足提取条件，还是可以照常提取使用的！但如果你近期打算买房，公积金断缴将直接影响着你的贷款资格和贷款额度！贷款资格取消：公积金贷款买房的前提，是需要按时并足额缴纳公积金半年以上，且申请时处于缴纳状态！有的城市要求时间甚至更长，达到一年，如北京。一旦断缴，哪怕只间断了一个月，就意味着你无法申请住房贷款！贷款额度降低：公积金贷款的额度和咱们的账户余额是挂钩的！你账户上的钱越多，可以借到的贷款也就越高；相反地，你账户余额钱越少，可贷额度也就越低。
如果此时我们想要买房，只有两个选择：要么选择利率更高的商业贷款，白白多掏几十万的房贷利息；要么从头再来，再连续足额缴纳公积金半年以上。
当然，一些城市也支持公积金补缴，可以携带在职证明、劳动合同等相关材料前往公积金中心申请，但流程复杂。
（5）积分落户资格取消
很多一线城市的政策都是与社保缴费年限挂钩的，如果你想要在当地落户，有的城市甚至要求连续缴纳 24 个月或 60 个月的社保才能办理落户，如北京，一旦断缴就要重新开始，哪怕中间补缴也
不行！
4、社保没有交满 15 年怎么办？
社保如果没有交够规定年限怎么办？三种方法：
① 一次性补齐
如果你属于以下三种人群：1961 年到 1982 年的下乡知青；2011 年之前退休的国企和事业单位员工；曾经交过社保，未满 15年已退休的大龄人员（其中男性 65 岁以上，女性 60 以上）国家是允许你一次性补齐养老金的，只要你经济条件允许，都可以选择这种方法，医保则需要交 25 年，具体要看地方规定年限。
② 一年一年补缴
如果你不属于以上三种人群，则可以选择一年一年的补缴，直到缴满 15 年或 25 年退休一样可以领养老金，看病终身报销。对于这种方法，如果你差的时间不多，比如三四年，补缴还是很划算的，但如果你差的年限较多，还真不建议你继续交，费用高不说，万一交着交着还没来得及享受福利就去世了，那就亏大了。
③ 转为城乡居民医保
除了继续补缴，还有一种方法就是直接转为城乡居民医保，一年只用缴纳一次，费用也较低，但相对应的待遇也会差一些，主要表现为退休时养老金较低，看病报销比例也低一些。如果你经济条件不允许，或补缴差的年限实在太多，也是可以考虑这种方法的。
5、自由职业者怎么交社保？交多少能领多少？
对于没有固定工作的人而言，如摄影师、作家、网红等等的自由职业者，他们又该如何缴纳社保呢？三种方式：
① 参加城乡居民医保
顾名思义，就是以普通居民的身份参加城乡居民医疗保险，此时缴纳的费用较低。
② 挂靠朋友公司或社保代理机构
若想享受更为全面的社会保障，不妨选择挂靠朋友公司或社保代理机构的方式，来缴纳职工社保。不仅省去了来回跑社保局的麻烦，还可以根据自己的经济条件自行选择缴纳基数，一次性交齐五个险种，享受更高的福利待遇。只不过个人和公司两部分的费用都要自己承担，毕竟是挂靠，这些钱还都是要自己出的。
③ 以灵活就业者的形式缴纳职工社保
虽然工作不固定，但他们还是可以在户籍所在地，以灵活就业者的身份缴纳灵活就业者形式的社保，看起来有点绕，说白了就是灵活就业者也可以交职工社保，只是缴费比例、基数和普通职工社保不太相同，且只能缴纳养老和医保两个险种，男性年满 60 周岁，女性年满 55 周岁，累计缴费年限满 15 年，就可以参照企业职工的相关规定办理退休手续。
6、换城市工作，原来交的社保怎么办？
在工作途中咱们免不了要换工作，如果是同城还好说，只要你找到了新工作，可由新公司直接办理社保增员手续，把原来公司停缴的社保重新开通再交上即可，社保个人账户的资金也会自动累积。但如果是换城市发展，就涉及到社保转移的问题了，其中生育、工伤保险将全部清零充公，而医疗、养老和失业保险可以部分或全部转移。先来看失业保险，它是唯一一个可以全部转移的保险，只要你找到新工作后继续缴纳社保，就可以直接累计年限。
如果你只是打算到另外一个城市待一小段时间，可以不用急着转移，就算你以后确定在那边定居，社保不及时转过去，也不会超过有效期限，当地社保局会把你的社保账户进行封存，只要你在退休前合并转移就行，年限和个人账户储蓄额都将被累计计算。
但如果你想尽快转移，该怎么操作呢？
很简单，只要在离职后到原城市的社保局窗口或前往社保局官网，开具一个《社会保险参保交费凭证》，然后再把它交到新工作所在城市的社保局即可，接下来的工作会由两地社保局进行交接，咱们就不用操心了，一般来说 15 个工作日就可办理成功。
7、工作换了好几个城市，将来养老金按照哪个地方的标准领？
由于种种原因，很多人社保交了好几个城市，那么将来养老金要按照哪个地方的标准领呢？简单来说，这个首先要参考你在各个参保地的缴费年限，然后遵循“户口所在地优先、从长、从后计算”的原则来确定你最终领取地。如果你的参保地和户口所在地一致，那就在户口所在地办理养老金领取手续；如果你的参保地和户口所在地不一致，则以缴纳养老金满十年的地方来确定社保领取地；如果你在多个城市都缴满十年，则按照最后一个缴满十年的地
方来确定；如果你在每个城市都没缴满十年，养老保险又不在户口所在地，那就需要把养老保险转回户口所在地，并在户口所在地办理领取。也就是说，无论你待过几个地方，社保转移过几个城市，可能由于工作城市的不同，缴费基数的不同，个人账户储蓄额和基础养老金账户会受到影响，但养老金的领取标准都只能以一个城市为主。
8、公司不给交社保怎么办？
遇到这种情况咱们到底该怎么办呢？两种方法：
如果你近期准备离职，不妨偷偷保存好证据，如工资条，在离职时直接拨打 12333 社保局电话进行举报，不要怕，国家一定会站在你这边对公司处以罚款，并要求公司把欠你的社保补缴上的；
如果你不想和公司闹翻，也不是没有办法，可以在家里把城乡居民保险交上，虽然只有医保和养老两项，也比没有的强。
9、已经 40-50 岁了，从来没参加过社保，还可以交吗？
答案是肯定的，两种选择：
①参加城乡居民养老保险。同职工养老一样，城居保养老保险累计缴满 15 年，即可在 60 周岁退休后按月领取养老金。如果在退休时还没有缴够 15 年，则可以选择一年一年补缴，在缴满的下个月即可开始按月领取养老金；还有很多地方支持一次性补齐，如果你经济条件允许也是可以的。
②以灵活就业者的形式缴纳职工社保。这种方法虽然缴费基数更高，但却可以直接享受职工待遇，在退休后领取更多的养老金。在男性满 60 周岁，女性满 50 周岁之后，国家就不允许个人再缴纳职工养老了，所以如果想交的话，一定要趁早才是。
10、医保交在老家，在大城市打工生活，万一生病住院了怎么办？
在实际生活中，这种情形并不少见。无论是公司外派人员，还是那些从老家来到大城市帮子女带孩子的老人……都有可能碰到异地就医的情况，那这种时候该怎么办呢？
首先，拿上你的身份证和社保卡，回到老家的社保管理中心申请一张《长期异地就医等级备案表》，进行异地就医备案。
当然，现在很多地区都直接实现了网上备案，不用出门也可以办理，省去了来回跑的麻烦，具体包括浙江省、湖南省、海南省、重庆市、四川省、云南省、甘肃省、宁夏回族自治区等省份，线上提交申请往往隔天就能办理成功，还是相当方便的。
一旦备案成功后，你就只管放心去大城市打工生活，万一生病住院，只要是在异地定点医院内，就可以实现异地就医的实时结算。也就是说，在就医前你最好先查好定点医院，选择好要就医的跨省定点医疗机构，主要有两种方式：
①登录社会保险网上查询系统→异地定点医疗机构查询特别说明一下，从 4 月 30 号开始，这个社保平台的这个跨省异地就医结算系统暂停服务了，恢复的时间还没有通知，国家对异地就医结算在酝酿新政策，大家别急，等一下。
②拨打参保地 12333 电话，在参保经办机构电话查询。
当确定好定点医院后，直接持卡就医，即那社保卡办理入院登记和出院结算即可。现在全国 90%以上的三甲医院都纳入了异地就医系统，覆盖还是很广泛的。但若因为某些原因没有在异地就医定
点医疗机构内就医，则需要自己先垫付，待出院后拿着医疗费用明
细汇总表、医疗费用原始发票、住院病历复印件、身份证和社保卡
等相关材料回参保地的异地医保窗口申请即可。
